RED

Recursos de Economía y Desarrollo
Menú
Print Friendly, PDF & EmailPDF

28 · Planificación financiera

El ‘experimento del mashmellow’ estudió el comportamiento de niños y niñas que podían obtener una chuche extra si eran capaces de aguantar la tentación de comérsela durante más de 20 minutos… quien supo esperar tuvo una vida mejor

¿Sabías que…?
  • En el fondo este experimento trata de prever la capacidad de autocontrol y la planificación a largo plazo, ya que se está renunciando a un placer instantáneo a cambio de una satisfacción mayor en el futuro. Es el mismo dilema que te planteas si tienes que decidir entre comprar algo barato hoy o ahorrar para comprar algo mejor más adelante… ¿Te consideras alguien ahorrador o derrochador?
  • Dato impactante Fuente … ¿sit. apr. comp.?
  • Muchos reclamos publicitarios de internet nos hablan de alcanzar nuestra libertad financiera entendida como la decisión de abandonar tu empleo a tiempo completo y vivir gracias a los ingresos que obtienes de tus inversiones. En muchas ocasiones este mensaje intenta convencerte de que inviertas tus ahorros en determinados productos con alta volatilidad… ¿Crees que las inversiones más rentables dan mucha estabilidad y son resilientes ante las crisis económicas? ¿Tus inversiones no requirirán una vigilancia constante que te quitará mucho tiempo? ¿Ves probable comprarte una vivienda con esos escasos ingresos? ¿Serías capaz de mantener una familia? ¿Qué ocurriría en caso de aumentar tus gastos porque se avería el coche o sufres un robo? ¿Podrías pagarte otros caprichos como viajar?¿Cuánta gente conoces que puede sobrevivir sin dar un palo al agua?

Escuchamos

El sistema económico imperante no garantiza que todas las personas alcancen una plenitud feliz ya que muchos hogares no tienen ingresos suficientes para cubrir sus necesidades básicas, y además, siempre pueden ocurrir calamidades imprevistas que desmontan por completo el presupuesto familiar. En un mundo ideal se deberían cumplir estas PREVISIONES VITALES:

DE 0 A 18 AÑOS: formarte y adquirir el hábito de posponer la satisfacción inmediata (saber que en la vida no se puede tener todo lo que se desea, aprender a ahorrar y hacer las primeras compras reflexivas)

  • Ingresos: paga periódica de tus padres, regalos en fiestas y celebraciones…
  • Gastos: pequeños y prescindibles, sufragados por los padres si son esenciales…
  • Ahorro: se ahorra casi todo pero la cifra total es escasa…
  • Inversión: nada
  • Financiación: nada

DE 18 A 24 AÑOS: formarte mejor, entrar en el mundo laboral y gestionar tus finanzas

  • Ingresos: paga familiar, a veces se compagina empleo a tiempo parcial y estudios
  • Gastos: aumentan mucho pero son asumidos por la familia (estudios, residencia…)
  • Ahorro: escaso porque aumenta el gasto en ocio y actividades de socialización
  • Inversión: escasa (si no hay ahorro suficiente)
  • Financiación: escasa (si no hay ingresos estables)

DE 25 A 44 AÑOS: consolidar tu empleo, independizarte de tus padres y crear tu hogar (decidir si se desea pareja y/o descendencia, planificar las implicaciones económicas de las uniones, repartir las tareas domésticas…) 

  • Ingresos: se persigue un empleo estable y un salario mayor
  • Gastos: los mayores desembolsos (coche, vivienda, bebés-niños-jóvenes…)
  • Ahorro: fondo de emergencia, tener al menos el 20% de entrada a la vivienda…
  • Inversión: difícil porque se gasta mucho, los planes de pensiones no tienen liquidez
  • Financiación: es la época de mayor endeudamiento p.ej. para sufragar la hipoteca

DE 45 A 64 AÑOS: cuidar de tus familiares mayores y/o jóvenes, y planificar tu retiro (cuidar tu salud mediante el ejercicio y la alimentación, cotizar el máximo tiempo posible para la Seguridad Social, tener un sueldo adecuado para los gastos actuales y para el ahorro futuro)

  • Ingresos: las mayores ganancias por tener madurez profesional y estabilidad
  • Gastos: se reducen en casa pero pueden aumentar al ayudar a padres o a hijos
  • Ahorro: quizás la época de mayor acumulación
  • Inversión: mayor planificación con el objetivo de dar estabilidad a la jubilación
  • Financiación: en vez de pedir prestado se intenta devolver todas las deudas

DE 65 EN ADELANTE: disfrutar de la vida con sosiego y en algunas ocasiones ayudar a tus descendientes 

  • Ingresos: pensiones públicas, planes privados si se pudo ahorrar en el pasado
  • Gastos: imprevisibles (quizás se sufre enfermedad, dependencia, fallecimiento…)
  • Ahorro: escaso, a veces se traspasa para a familiares para ayudarles
  • Inversión: escasa, sin riesgo, con liquidez
  • Financiación: nada
La PLANIFICACION FINANCIERA A LO LARGO DE LA VIDA se basa en prever las necesidades familiares en cada etapa vital para decidir los niveles adecuados de consumo y ahorro que conjugan el disfrute actual y la tranquilidad futura.

Estos son algunos de los DILEMAS ECONÓMICOS que no tienen una respuesta única y dependen de cada persona:

  • ¿estudiar o trabajar? -> es invertir en tu futuro
  • ¿trabajar o descansar? -> es valorar tu tiempo de vida
  • ¿comprar o ahorrar? -> es retrasar tu disfrute para tener una satisfacción mayor 
  • ¿ahorrar o invertir? -> es sopesar la avaricia y el miedo

Los mejores CONSEJOS FINANCIEROS en cualquier etapa de la vida son estos:

  1. CONTROL CONSTANTE – haz tu propio presupuesto familiar y trata de cumplirlo.
  2. REGLA 50/30/20 – 50% del ingreso: gastos necesarios, 30% caprichos, 20% ahorro
  3. PREAHORRO – a principio de mes aparta en una hucha la cifra que quieres ahorrar.
  4. MÁS INGRESOS QUE GASTOS – ahorra un fondo de emergencia que cubra 6 meses.
  5. COMPRAS COSTOSAS – planifica bien y elige el precio y momento más adecuados.
  6. INVERSIÓN – invierte solo una parte, diversifica productos, y evalúa riesgo y ética.
  7. FINANCIACIÓN – pide la mínima cantidad y plazo posible, que el pago mensual no supere el 40% de tus ingresos, y no pidas para gastos de subsistencia ni caprichos.
Las DECISIONES FINANCIERAS CONSCIENTES conjugan el consumo reflexivo (respetuoso con su usuario, la sociedad y el planeta), el ahorro suficiente (para dar seguridad a largo plazo) y la inversión ética (por encima del afán lucrativo).
Ampliar

Observamos

HTML: título o crítica

INDEPENDÍZATE CON COCO

GENTE FAMOSA DE INTERNET cobra menos del 50% del dinero que genera sus vídeos

IMAGEN: título o crítica

Interactuamos

Planificamos nuestro futuro ideal

< Escribimos en el cuaderno las situaciones vitales que nos gustaría experimentar para ser plenamente felices. En la pizarra ponemos un ejemplo genérico. >

1. ¿Qué profesión te gustaría tener? ¿Qué estudios son necesarios? ¿Cuánto cuestan y a qué edad deberías hacer ese desembolso?

2. ¿Cuál es tu modelo de familia deseado? ¿A qué edad comienzas? ¿Cuántas personas compartís hogar? ¿Qué edades tienen y cuánto desembolso anual requieren?

3. ¿Cuál es tu lugar de residencia y su precio? ¿Tienes vehículos? ¿Otros gastos importantes? ¿Con qué edad los adquieres?

4. Explica tu plan de ahorro, especificando en qué fechas y qué cantidades debes ir reservando para poder hacer frente a los gastos explicados anteriormente.

5. Piensa en tu vejez: ¿Tienes una pensión pública suficiente para cubrir tus hábitos de consumo? ¿O necesitas haber ahorrado más en la etapa adulta?

< Extraemos conclusiones sobre otras dificultades e imprevistos que podrían surgir. >

6.2. Comprender las necesidades de planificación del ahorro y manejo de los asuntos financieros a lo largo de la vida.

Transformamos

ASOCIACIÓN SOLIDARIDAD INTERGENERACIONAL EN AINZÓN (ZARAGOZA)