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Recursos de Economía y Desarrollo
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22 · Finanzas y ética

Leyenda

¿Sabías que…?
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Escuchamos

Las decisiones sobre POLÍTICA MONETARIA en la Eurozona son tomadas por el una autoridad independiente del gobierno democrático elegido por la ciudadanía de la U.E.: el Banco Central Europeo o B.C.E. Este tiene su sede en la ciudad alemana de Frankfurt am Main, y tiene como principal mandato conseguir que la inflación se sitúe en el 2% para asegurar un crecimiento económico sostenible y unos niveles de empleo estables. Un 0% de inflación se consideraría peligroso por el riesgo de entrar en deflación y porque desincentivaría la inversión y la creación de puestos de trabajo. Para lograr ese fin cuenta con dos instrumentos fundamentales que influyen en la oferta y la demanda de dinero: puede elegir variar el tipo de interés oficial -precio del dinero- o cambiar el coeficiente de caja de los bancos privados -% de reservas que deben guardar de los depósitos de sus clientes-.

El SISTEMA FINANCIERO sirve para canalizar el flujo de dinero entre agentes con dinero excedentario -que no necesitan en la actualidad- y agentes con déficit -que necesitan pedirlo prestado. Está formado por:

  • REGULADORES OFICIALES: Banco Central Europeo, Banco de España, Comisión Nacional del Mercado de Valores, Dirección General de Seguros y Pensiones, etc.
  • INTERMEDIARIOS FINANCIEROS: bancarios (fundamentalmente banca privada) y no bancarios (bolsas de valores, compañías aseguradoras, fondos privados de pensiones, sociedades de inversión, etc.)
  • PRODUCTOS FINANCIEROS: (los estudiaremos en las siguientes sesiones)
    Medios de pago: tarjetas, transferencias, recibos, domiciliaciones, cheques, pagos de subvenciones e impuestos, cambio de moneda extranjera…
    Financiación: Préstamos, créditos, descuentos, leasing, renting, factoring…
    Inversión: Agencia de valores, fondos de inversión, fondos de pensiones…
  • MERCADOS FINANCIEROS: (primarios y secundarios)
    Monetario -menos de 1 año- (pagarés de empresa, bonos de deuda pública…)
    Capitales de ‘renta fija‘ (bonos, letras…) o ‘renta variable‘ (acciones en bolsa)
    – Materias primas (oro, plata, cobre, petróleo, trigo, café, cacao, azúcar…)
    – Divisas (monedas extranjeras)
    Derivados financieros (futuros, opciones, swaps, forward…)
    Interbancario (entre entidades de banca privada)

La BOLSA DE VALORES es el mercado secundario más importante y mejor organizado. En ella la cotización de la acción de una empresa corresponde al precio fijado en la última compraventa entre quien vende y quien compra. Las más importantes del mundo son la de Nueva York (apodada ‘Wall Street’), Nasdaq (también en Nueva York), Tokio, Shanghái, Hong Kong, Londres, Euronext (Amsterdam), Frankfurt, etc. En España hay 4 bolsas: Madrid, Barcelona, Bilbao y Valencia. Para resumir la evolución de la cotización de las acciones de las principales Sociedades Anónimas de un territorio se emplea un ÍNDICE BURSÁTIL, como por ejemplo el Ibex-35 (España), Eurostoxx-50 (Europa), Dax-30 (Alemania), FTSE-100 (Reino Unido), Cac-40 (Francia) o Mib-30 (Italia), Nikkei-225 (Japón) o tres estadounidenses –Standard&Poors 500, Dow Jones 30 y Nasdaq 100 (para empresas tecnológicas). 

El SISTEMA FINANCIERO está formado por instituciones oficiales (supervisoras), intermediarios (banca privada, compañías aseguradoras, bolsas de valores...), y mercados que conectan a gente con escasez de dinero y gente con excedentes.

Las entidades de banca privada son negocios con ánimo de lucro, y por ello, deciden financiar determinadas actividades que les resultan extremadamente rentables desde el punto de vista económico pero también MUY PERJUDICIALES SOCIALMENTE:, sin informar a su clientela sobre el destino que se da a sus ahorros, como por ejemplo:

  1. ARMAMENTO: invierten en empresas fabricantes de armas que perpetúan conflictos alrededor de todo el mundo. Aquí tienes un buscador de entidades.
  2. ADICCIONES: inversiones en empresas de sectores que perjudican la salud de la población como tabaco, alcohol, apuestas, pornografía, consumismo…
  3. DESTRUCCIÓN NATURAL: a multinacionales e infraestructuras que contaminan territorios, exterminan la biodiversidad, desplazan a la población…
  4. FRAUDE FISCAL: con sus sedes en paraísos fiscales ayudan a grandes fortunas y multinacionales a evadir impuestos (más de 60.000 mill. € solo en España).
  5. ESPECULACIÓN: comercialización de productos financieros de alto riesgo a clientes con escasa información, retención de viviendas vacías, etc.

La alternativa que ha surgido desde la Economía Social y Solidaria se denomina FINANZAS ÉTICAS, y basa su actividad en los principios de coherencia con los valores humanos, la participación democrática de su clientela, la transparencia interna y la transformación positiva de la sociedad. Sus préstamos apoyan a la economía real, los proyectos medioambientales sostenibles, el comercio equitativo y el beneficio social. Algunas de las entidades éticas con mayor implantación en nuestro territorio son: 

  • FIARE BANCA ÉTICA, la italiana Banca Popolare Etica abiró en Euskadi en 2003.
  • TRIODOS BANK, banco ético de origen holandés que llegó a España en 2004.
  • COOP57, cooperativa que desde Cataluña se desarrolla en red por todo el Estado.
  • OIKOCREDIT, cooperativa internacional con inversiones socialmente responsables.
  • COLONYA CAIXA POLLENÇA, creada en 1880 (Mallorca) para luchar contra la usura
La BANCA ÉTICA (p.ej. Fiare, Triodos, Coop57...) se organiza participativamente para decidir el destino del ahorro, financiando proyectos de la economía real con criterios de utilidad social, inclusión financiera y sostenibilidad ambiental.

Observamos

HTML: título o crítica

LA BANCA PRIVADA tiene ánimo de lucro pero para intentar obtener el máximo beneficio no arriesga “su” dinero, sino los ahorros de todas las personas clientes… ¿te gusta que tu dinero sirva para que otra gente se enriquezca? 

LA BANCA ÉTICA también es privada pero no tiene ánimo de lucro y sus clientes pueden comprobar que sus ahorros se dedican a actividades no especulativas que fomentan la solidaridad, la integración, la sostenibilidad y el bien común

IMAGEN: título o crítica

Interactuamos

Título

< Instrucciones >

1. 

2. 

3. 

< Conclusiones >

4.2. Describir fenómenos monetarios básicos y su repercusión social.

Transformamos

FIARE BANCA ÉTICA EXPLICA SUS PRINCIPIOS Y SU ORGANIZACIÓN ASAMBLEARIA