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Recursos de Economía y Desarrollo
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21 · Fenómenos monetarios

Leyenda

¿Sabías que…?
  • Un tipo disimulado de inflación es la REDUFLACIÓN, que consiste en que las empresas fabricantes de productos mantienen inalterado el precio de venta por unidad de producto, pero van reduciendo progresivamente la cantidad envasada o el porcentaje de los ingredientes más costosos (con la intención de que esta merma pase desapercibida para las personas consumidoras)… ¿sit. apr. comp.?
  • Varias teorías explicativas describen las CAUSAS que originan inflación: INFLACIÓN DE DEMANDA: cuando la economía está en expansión y se produce un gran incremento del consumo familiar, de inversión empresarial o de gasto público. Ocurrió tras los confinamientos de la pandemia de COVID-19. INFLACIÓN DE COSTES: se debe a que los recursos productivos se encarecen (componentes, salarios, energía, financiación, etc.). Está ocurriendo por la guerra de Ucrania porque sube el coste de la energía, y por la escasez de bienes porque en China se ha seguido confinando a la población. MAYOR MASA MONETARIA: ocurre cuando se “crea” dinero a mayor velocidad que el aumento de productos, lo que provoca que las personas estén dispuestas a pagar precios mayores. En este caso la autoridad monetaria puede tomar medidas para intentar controlarla… ¿sit. apr. comp.?
  • Dato impactante Fuente ¿sit. apr. comp.?

Escuchamos

Se llama INFLACIÓN a aquella subida de precios que cumple estas dos condiciones: es generalizada (en muchos productos de todos los mercados de consumo) y continuada (se retroalimenta con el paso del tiempo). Si las rentas de las familias -el dinero que ganan a lo largo de un año- no aumentan al mismo nivel que la subida de precios de los productos, la ciudadanía está perdiendo su poder adquisitivo o de compra. Por ese motivo el I.P.C. (Índice de Precios al Consumo) mide la inflación, pero también se usa para decidir las subidas de los salarios y las pensiones, o del alquiler de las viviendas.

Los TIPOS DE INFLACIÓN se clasifican según el porcentaje de variación de los precios:

  • ESTABILIDAD INFLACIONARIA: alrededor del 2% anual (objetivo del Banco Central)
  • INFLACIÓN MODERADA: menos del 10% anual (periodos de bonanza económica)
  • INFLACIÓN GALOPANTE: del 10% al 130% (la gente no ahorra y gasta velozmente)
  • HIPERINFLACIÓN: >130% anual o >50% mensual (el dinero carece de valor y se vuelve al trueque, como consecuencia de graves conflictos políticos o bélicos)
  • ESTANFLACIÓN: combina la subida de precios con la reducción de la producción
  • DEFLACIÓN: bajan los precios (dañina al hacer que la gente aplace sus compras)

La inflación es un ‘ladrón encubierto’ porque resta poder adquisitivo a todas las personas y empresas. Una alta inflación provoca GRAVES PERJUICIOS a estos colectivos (mientras que los contrarios se pueden llegar a beneficiar):

  1. AHORRADORES Y PRESTAMISTAS, que ven cómo sus ahorros e inversiones pierden valor (equivale a reducir el tipo de interés pactado). Beneficia a deudores.
  2. EMPRESAS EXPORTADORAS, ya que sus precios relativos son más altos que los de otras empresas extranjeras. Beneficia a importadores.
  3. TRABAJADORES, FUNCIONARIOS y PENSIONISTAS cuando no pueden negociar una subida de sueldo proporcional a la de los precios.
  4. CONSUMIDORES DE PRODUCTOS ESENCIALES porque todo el mundo emplea cuanto antes su dinero y decide acaparar bienes generando desabastecimiento.
La INFLACIÓN es la subida continuada y generalizada de los precios, y puede provocar desabastecimiento porque las familias compran rápidamente antes de perder su poder adquisitivo. La DEFLACIÓN provoca un gran frenazo económico.

El dinero, como cualquier tipo de mercancía se compra y se vende a cambio de un precio, al cual llamamos TIPO DE INTERÉS, que viene referido a un periodo de tiempo concreto al final del cual se tendrá que devolver. Por ejemplo, si se fija un interés del 3% a un año sobre una cantidad prestada de 1.000 €, al cabo de ese tiempo se deberá devolver ese importe más unos intereses de 1.000 * 0,03 = 30 €, así que al final se darán 1.030 € en total. El pago de intereses a quien posee el dinero responde a tres razones:

  1. Acepta la RENUNCIA A SU DISFRUTE durante un tiempo.
  2. Asume un RIESGO DE PÉRDIDA si luego no se le devuelve.
  3. Sufre una PÉRDIDA DE PODER ADQUISITIVO si existe inflación durante ese plazo.

En la firma de cualquier contrato de préstamo de dinero es necesario especificar el tipo o porcentaje pactado como interés, que puede ser: 

  1. INTERÉS FIJO: es conocido por ambas partes y se mantiene a lo largo de plazo.
  2. INTERÉS VARIABLE: no se puede prever al inicio porque está referenciado a un índice que puede subir o bajar en el futuro -p.ej. Euribor- más un diferencial o plus.
El TIPO DE INTERÉS -fijo o variable- es el precio que cobra alguien por prestar una cantidad de dinero durante un plazo de tiempo concreto, al renunciar a su disfrute, asumir el riesgo de pérdida y disminuir su valor a causa de la inflación.

Observamos

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Interactuamos

Título

< Recordamos las chuches o helados que comprábamos hace muchos años… >

1. ¿Qué precio tenía una unidad?

2. ¿Cuánto cuesta hoy en día?

3. ¿En realidad es el mismo producto o ha ido evolucionando para mejorar?

4. ¿La cantidad o el tamaño ha aumentado o ha disminuido con el paso del tiempo?

5. Intentamos calcular aproximadamente el aumento anual del precio mediante las fórmulas siguientes. Si queremos más precisión deberíamos valorar los precios en una calidad y tamaño semejantes (p.ej. cada 100 gr.) 

  • P = ( precio nuevo – precio viejo ) / precio viejo 
  • C = ( calidad nueva – calidad vieja ) / calidad vieja

< Debatimos sobre las familias que disponen de menos ingresos, cómo les afecta la subida progresiva de los precios, qué tipo de alimentación termina comprando y si ello puede afectar también a su salud. >

4.2. Describir fenómenos monetarios básicos y su repercusión social.

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