54 · Pagos

Las tarjetas bancarias son medios muy usuales para pagar sin dinero efectivo. Las partes delantera y trasera incluyen información identificativa y de seguridad, ¡recuerda no escribir allí tu PIN secreto!

‘PROS Y CONS’ – Reflexionamos en parejas y después comentamos en común

¿Sabías que…?

Hay dos tipos: las tarjetas de crédito permiten gastar más de lo ahorrado y las tarjetas de débito están limitadas al saldo disponible. También hay tarjetas monedero, que tienen saldo 0 y se pueden recargar con una cantidad exacta justo antes de utilizarlas para hacer un pago online, y así reducen el riesgo de robo en caso de que alguien registre sus datos. Para reducir riesgos, la persona titular elige el límite máximo por operación, al día o al mes. Además en las compras online es habitual que debas introducir más elementos de seguridad: la fecha de caducidad y las tres cifras del CVV. A los pocos segundos el banco usa una doble verificación al enviarte al móvil un código de verificación (por SMS) o una notificación en su propia app para que teclees tu clave secreta… ¿Usas siempre un mismo PIN (Número Identificativo Personal) en tus dispositivos y perfiles? ¿Lo conoce alguien de tu entorno? ¿Quizás es fácil deducirlo con unos pocos intentos?

Escuchamos

Son MEDIOS DE PAGO aquellos instrumentos que sustituyen al dinero efectivo (billetes y monedas de curso legal) al ser plenamente aceptados por la gente para intercambios comerciales y traspasos monetarios.

Las ENTIDADES FINANCIERAS ofrecen los siguientes medios de pago sin efectivo:

CUENTA CORRIENTE: Es el dinero depositado en el banco y que puede recuperarse en cualquier momento, a través del cajero automático, cheques, o en ventanilla. Permite las domiciliaciones de salarios y recibos, tener tarjetas o hacer transferencias. Cada cuenta tiene un número único identificativo, llamado IBAN, p.ej. ES63 – 1465 – 0100 – 9317 – 1272 – 0717. Todos los movimientos -cobros y pagos- se pueden consultar solicitando un extracto. El dinero que queda tras cada operación se llama saldo. El banco cobra una comisión de mantenimiento, y en caso de saldo negativo, otra comisión por descubierto más unos intereses. No es obligatorio tener una cuenta, pero en la práctica es imposible prescindir totalmente de ella porque en la Eurozona está prohibido pagar en efectivo más de 1.000 €.
TRANSFERENCIA: Es un envío de dinero entre dos cuentas bancarias. La persona que paga da la orden a su banco indicando el IBAN de origen, el IBAN de destino, el importe y la fecha. El dinero llega al instante o en un día (excepto en días festivos).
TARJETA: Es emitida por tu banco aunque pertenece a una de las dos únicas redes mundiales -Mastercard o Visa- y su red de cajeros -ServiRed, Euro 6000, Telebanco 4B…-. Cobran una comisión semestral/anual y otra comisión al usarla en cajeros de la competencia. La de ‘crédito’ deja sobrepasar tu saldo actual, las de ‘débito’ no.
BIZUM: Es un sistema español adoptado por la mayoría de bancos que deja enviar y recibir dinero entre 2 números de teléfono móvil sin revelar el IBAN de su cuenta. Acepta un máximo de 1.000 € por compra, 2.000 € en un día y 5.000 € al mes.
CAMBIO DE DIVISAS: Es el nombre que reciben las monedas o billetes de cada país, como el dólar estadounidense, el yen japonés, el dirham marroquí, etc. Tu banco te las vende si vas a viajar al extranjero, a un tipo de cambio alto y con comisión (3%).

Otras ENTIDADES NO FINANCIERAS han creado sistemas propios para realizar pagos, aunque para comenzar a utilizarlas suelen pedir que registres una tarjeta bancaria:

CONTRAREEMBOLSO: Cuando recibes un pedido en tu casa le entregas el dinero en efectivo a la persona de la empresa de reparto, que luego lo entrega a la tienda.
PAYPAL: Empresa estadounidense que retiene el dinero pagado en su plataforma hasta que el producto (vendido online) es entregado a la persona compradora.
NFC CONTACTLESS en un móvil o un reloj: se paga al acercarlo al terminal de la tienda (sin contacto como las tarjetas). P.ej. Google Pay, Apple Pay o Samsung Pay.
TARJETA PREPAGO: Es emitida por una empresa no bancaria (p.ej. Correos) y se puede recargar en efectivo -así que no es necesario disponer de cuenta bancaria-.
TARJETA DE COMPRA: Es emitida por una empresa no bancaria (p.ej. El Corte Inglés) y solo puede utilizarse en los comercios adheridos. Permite el aplazamiento.

Los MEDIOS DE PAGO más habituales, además del dinero en efectivo, son la transferencia o traspaso entre cuentas, la tarjeta de crédito o de débito, la red Bizum con una app bancaria y la configuración de pago NFC en teléfono móvil.

Los nuevos medios de pago han facilitado al máximo las compras, provocando que la gente gaste impulsivamente y sin control. Cada producto comprado puede tener unas CONSECUENCIAS FINANCIERAS EN EL FUTURO, convirtiéndose en:

PRODUCTOS PASIVOS: Son bienes que te dan satisfacción al usarlos, pero te van a suponer más gastos futuros para poder mantenerlos. Mucha gente que gana de repente una gran suma de dinero (p.ej. por herencia o por juegos de azar) suele malgastarlo comprando pasivos (coche, casa, piscina…). El 70% de las personas que se enriquecen instantáneamente están arruinadas en menos de 5 años…
PRODUCTOS ACTIVOS: Al contrario que los anteriores, estos elementos se pueden convertir en una fuente futura para aumentar tus ingresos, como si se tratara de una inversión (p.ej. una cámara de fotos de buena calidad que, si la aprendes a utilizar bien, puede ayudarte a tener una profesión).

Si compras productos ACTIVOS podrás usarlos para tener ingresos en el futuro. Los productos PASIVOS te exigirán gastar más para mantenerlos en buen estado.

Observamos

ASÍ ES EL INTERIOR DE UNA TARJETA BANCARIA

Físicamente tienen una cara con el logotipo de la red, un chip electrónico, un holograma y los datos en relieve; por la parte trasera cuenta con una banda magnética y otra información de seguridad sin relieve; además en su interior dispone de un circuito de tecnología RFID para hacer pagos por proximidad. Sus elementos identificativos son: número de 16 dígitos, nombre completo del titular, fecha de caducidad, código de verificación de 3 cifras y la firma manuscrita.

CONSEJOS DE SEGURIDAD para proteger tus datos en las tarjetas bancarias

Interactuamos

Elegimos medios de pago adecuados

< Empareja cada medio de pago (mayúscula) con una única situación numerada. >

BIZUM – TARJETA – TRANSFERENCIA – CONTRARREEMBOLSO – TARJETA PREPAGO

1. Quieres pagar música online pero desconfías mucho de esa página web.

2. Un familiar mayor que vive lejos quiere regalarte 1000 € por tu próximo cumpleaños.

3. Alguien de Cádiz te vende en Wallapop una colección de libros y la envía por correo.

4. Te has dejado el monedero en casa y debes pagar unos bolígrafos en un comercio.

5. Una amiga ha pagado por ti cuando salisteis de cena, y ahora tú se lo devuelves.

< Seguramente has llegado a estas respuestas:
1. T. PREPAGO – porque recargarás el saldo justo para ese pago y no arriesgas más €..
2. TRANSFERENCIA – porque es la herramienta más segura para cantidades grandes.
3. CONTRARREEMBOLSO – porque no confías y te aseguras de que llega el paquete.
4. TARJETA – porque en las tiendas aceptan tarjeta, móvil nfc y a veces hasta Bizum.
5. BIZUM – porque es poco dinero y entre gente conocida. >

Criterio de evaluación

6.2. Conocer de manera amplia y comprender con precisión los conocimientos, destrezas y actitudes necesarios del ámbito económico y financiero, aplicándolos con coherencia a situaciones, actividades o proyectos concretos.