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La estabilidad económica familiar se logra cuando el flujo de ingresos es estable y suficiente para cubrir los gastos cotidianos, creando un fondo de emergencia para afrontar los desembolsos imprevistos
Cuanto antes comiences a gestionar tus finanzas, antes podrás poner en orden tu vida… Muchas veces actúas con impulsividad y tomas decisiones basadas en tus intuiciones y emociones. Sin embargo, la economía personal y familiar es demasiado importante como para dejarla en manos del azar. Si eres capaz de anteponer el ahorro a los caprichos conseguirás VIVIR CON TRANQUILIDAD y satisfacer tanto las necesidades básicas como los anhelos que te acercan a la autorrealización.
Como ya hemos aprendido, el PRESUPUESTO FAMILIAR es una planificación matemática de los ingresos y los gastos previstos que gestiona una familia durante un periodo determinado. Entendiendo en qué se va el dinero podemos tomar decisiones para que nos cunda más y para alcanzar nuestros objetivos a corto, medio y largo plazo.
Los mejores CONSEJOS FINANCIEROS son estos:
Es importante conocer cuáles son los gastos más probables de cada edad para poder PLANIFICAR MEJOR EL AHORRO PREVIO
DÍA 1 – EQUIPO, RIESGO Y FAMILIA
EQUIPO
Repartimos las fichas y explicamos cómo se utilizan:
– Cada miembro del equipo rellena su propia ficha individual
– Al final de la clase se debe puntuar a cada colega (de 0 a 5)
– Quien está ausente recibe un 0 (y debe mostrar justificante)
– Se tienen que entregar todas las hojas del equipo en orden
– Se puede hacer una foto de la hoja para trabajarla en casa
RIESGO
– Cada equipo elige una INVERSIÓN que se adecúe al nivel de riesgo que prefiere asumir y la apunta en su ficha.
FAMILIA
– Debatir en los equipos para que cada familia sea lo más diversa posible.
– Describir la situación socioeconómica del hogar en el que conviven:
a) Miembros adultos y ocupación actual
b) Miembros menores, edades y actividades
c) Familiares mayores, edades y dependencia
d) Tipo de vivienda, superficie y dirección
– En casa: preparar la presentación y compartirla. Mostrar las 4 imágenes sin texto, utilizando filtros para presentar a los personajes imaginarios.
DÍA 2 – PRESUPUESTO
– Repartir los portátiles del centro, uno por cada equipo.
– Abrir la siguiente hoja de cálculo https://tinyurl.com/reto6X
– Pulsar en la barra superior: Archivo / Hacer una copia.
– Renombrarla con el número y apodo, p.ej. “05-ANA 20-EVA“.
– Compartirla con el profesorado de la asignatura.
– Rellenar las celdas mensuales según el modelo de familia descrito:
a) Ingresos de cada miembro, repetir cada mes, excepto las pagas extras
b) Gastos de cada partida, tratando de ser realistas-pesimistas
c) Saldo previsto anual, máximo y mínimo, se calcula automáticamente
d) Nuevo objetivo de ahorro y sus ajustes (duplicar y usar fondo amarillo)
– Solicitar ayuda en casa para poder estimar mejor los gastos habituales.
– Ver este ejemplo con datos reales de un hogar con 3 miembros: año 2022.
– En casa: incorporar a la presentación un pantallazo de la hoja de cálculo y superponer la frase más importante de cada apartado anterior.
DÍA 3 – FINANCIACIÓN
– Debatir en los equipos para que no haya coincidencias entre productos.
– Decidir y planificar una compra de valor mayor a 6.000 € (consejos):
a) Tres alternativas, criterios de selección y valoración para elegir solo una
b) Fecha de compra adecuada y ahorro acumulado hasta ese momento
c) Simulador de un préstamo personal al 9% (App del Banco de España)
d) Iniciativa futura para lograr que cambie de ser un “pasivo” a un “activo”
– En casa: Añadir a la presentación las imágenes con el mínimo texto.
DÍA 4 – INVERSIÓN
– Debatir en los equipos para que no haya coincidencias entre productos.
– Buscar artículos en internet sobre productos de inversión éticos.
– Elegir y calcular una inversión de valor mayor a 6.000 €, según la categoría de riesgo elegida el día 1:
a) Tres alternativas, criterios y valoración para quedarse solo con una
b) Previsión de fecha de inicio y cuantía que se destina al capital inicial
c) Representación gráfica de los flujos de caja positivos y negativos
d) Cálculo de la rentabilidad y comentario de las consecuencias éticas
– Poner en común la información individual (parte trasera de la ficha)
– Ir en orden: debatir y consensuar cada apartado antes de continuar.
– En casa: Añadir a la presentación las imágenes con el mínimo texto. Elegir la frase de despedida.
DÍA 5 – EXPOSICIÓN
EXPOSICIÓN
Presentar un dossier financiero de vuestro hogar ante una entidad cooperativa de crédito dentro de la banca ética que valorar vuestra solvencia antes de decidir si financia un proyecto de emprendimiento empresarial (tiempo: 2′).
El material audiovisual debe evitar frases completas (está prohibido leer) pero para atraer la atención y mejorar el recuerdo se recomienda introducir imágenes, humor, sorpresas, vestuarios, objetos, etc. Es conveniente ensayar varias veces y ser capaces de improvisar en caso de que alguna persona del equipo no asista el día de la exposición.
CALIFICACIÓN
– Inicio y final: nombres / imágenes / final / tiempo 2′
– Familia: adultos / menores / mayores / vivienda
– Presupuesto: ingresos / gastos / saldo / ajustes
– Financiación: compra / ahorro / préstamo / activo
– Inversión: producto / cuantía / flujos / rentabilidad
COEVALUACIÓN
– Se ha valorado la participación individual en cada día de preparación.
